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		<title>借金地獄からの脱出プロジェクト</title>
		<link>https://lovepharmacy.net/</link>
		<description>経済不況や様々な理由で多額の負債を抱えてしまう人が多くいます。そのような地獄のような日々からどのように抜け出せるでしょうか？</description>
		<language>ja</language>
		<pubDate>Sun, 23 Mar 2025 19:57:23 +0900</pubDate>
		<lastBuildDate>Sun, 23 Mar 2025 19:57:23 +0900</lastBuildDate>
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			<title>支出をコントロールする</title>
			<link>https://lovepharmacy.net/entry3.html</link>
			<description><![CDATA[
借金地獄から脱出するためには支出をコントロールしなければなりません。収入を増やすことも大事ですが、実際には支出を減らすほうが簡単に行える場合が多いです。しかも支出をコント―ロールしないで、収入を増やそうとしても不必要な労力を費やすことになってしまいます。例えば、車のガソリンタンクに穴が開いてガソリンタンクからガソリンが漏れ出したら、まずやるべき措置はガソリンを入れることではなく、穴を塞ぐことです。車のエンジンによる正常なガソリン消費は抑えられませんが、タンクの穴を塞ぐことによってガソリンの異常な流出を止めなければなりません。同じように生活してゆくために必要な支出は抑えられないかもしれませんし、抑えるべきでもないと思いますが、異常に生じている出費があるならばそれを止める、あるいは減少させることによって経済的な問題の改善を図ることができます。実際、無駄な支出を抑えるだけで現在の収入はそのままでもある程度の余力を得ることができるかもしれないのです。車のガソリンの場合、エンジンの駆動のための燃料は必ず必要なものです。ガソリンを消費しないためにエンジンをかけないとかですと、そもそも車としての機能を果たしていないことになります。ですから車を使用するためにエンジンをかけることは必要ですし、そのためにガソリンを消費することも当然あります。でも、よく考えないと通常の車の使用においてもガソリンを無駄に使ってしまうということはよくあることです。例えば、停車中もエンジンをアイドリング状態にしているとか、無駄に空ぶかしするとか、急発進によってアクセルを無駄によく踏むとか、目的地までの経路も無駄に回り道したり、燃費の悪い走行ルートであったりなどです。同じように生きてゆくためには必ず支出は必要であり、一切の支出を止めることはできません。生活するために、家賃や光熱費、食費、衣料品費は必ず必要になることでしょう。それらを削るならもっと少ない収入でも生きてゆけるように思えるかもしれませんが、そのような無理な削減で健康を損ねるなら後々余分の出費や取り返しがつかない損失を被る可能性もあり得ます。ですから生きてゆくために必要不可欠なものを得るための費用を削ることはできません。でも生きてゆくために必要な事柄でも無駄に浪費するということはあり得ます。例えば、家賃が収入に見合ってないほど高額であるとか、無駄に電気や水道を消費しているとか、食品も大量に購入して冷蔵庫で消費されないまま腐ってゆくといったことが生じているならそれらを見直すことによって支出をコントロールできるでしょう。そのようにして生きてゆくために必ず必要である事柄に関しても支出を最適化してできるだけ支出を抑えることができるのです。また、生活しているなら生きてゆくために絶対必要な支出だけではなくそれ以外にもいろいろな支出が生じるものです。例えば、車や携帯電話などは生きてゆくために絶対必要というわけではありません。でも多くの家庭にとってそれらは必需品となっています。さらに、税金や、保険も生きてゆくために絶対必要というわけではありませんが、国民の義務として、また不測の事態に対処するための予防手段として必要な支出といえます。その他にもスキルアップのための学習費、娯楽などのための費用も絶対に生きてゆくために必要というわけではありませんが、多くの家庭にとって必要な出費の中に含められているでしょう。それ以外に、出来れば避けたい支出というものも生活の中では生じるものです。ギャンブルやかけ事のために支出することは多くの人の価値観では無駄な支出といえます。じっさいギャンブルやかけ事はお金を儲けることはできません。一時的に利益を得ることができてもその利益を後に一瞬に失い、それ以上の損失を被ることもあるのです。娯楽の一つとしてそれらを楽しむ人もいますが、数ある娯楽の中からあえてギャンブルやかけ事を選ぶリスクを考えるのは大切です。更に、健康に有害であることが知られている嗜好物をたしなむことも出来れば避けたい支出といえるかもしれません。過度の飲酒や、喫煙などがそれに当てはまります。それらを定期的に入手するためには月当たりかなりの金額になることが多くあります。それに、健康も害し、依存性が高いといったことを考えると借金地獄から脱出することを真面目に考えている人にとってはぜひとも避けたい楽しみといえるかもしれません。このように支出は０にすることはできませんが、本当に必要なものに支出を絞り、必要な支出にも浪費にならないような制限を設けることや、無駄なものは思い切ってカットするなどの対策を講じることによって支出をコントロールしてゆけるでしょう。現在の支出を分類する上記の点を踏まえ、支出に関しては大きく、以下の3つに分けて考えるようにするとコントロールしやすくなるかもしれません。１、	生きてゆくために本当に必要最低限のもの２、	生きてゆくために不可欠ではないものの重要なもの　　３、	生きてゆくために必要ではないが、欲しいものわたしたちの日常生活にはこれらの3つが支出として混在しているものです。ですから自分の日常生活を振り返り、支出をこれら3つに分類することをお勧めします。極論ですが、私たちが生きてゆくために絶対に必要なのは１、だけです。１、以外は生きてゆくために必要ではないのです。ですからお金がなく支払いが滞るなら３、から順番に優先順位の低い出費を削減してゆくことができます。そうしてもあなたは死ぬことはないでしょう。もちろん２、や３、がないと十分な社会生活を楽しむことはできません。でももし現在借金地獄にあり、そこから抜け出すことを真剣に願っているなら現在の支出は絶対に見直さなければならないのです。ガソリンタンクの穴を塞ぎガソリンの流出を止め、運転の仕方を見直すことによってガソリンの節約をするのと同じです。そうすることによって限りある燃料で、目的地まで安全にたどり着くことができるのです。価値基準の共有をするまた、この支出に関する判断は個々の価値観が大きく影響するということを覚えておくのも重要です。あなたが不要だと考えるものも、ある人にとっては必要だと感じるものもありますし、家族の一人一人も価値観の違いというものがあります。ですから支出に関するこの3つの分類をするときは関係する人がよく意思の疎通を図ることは大切でしょう。関係する人が同じ基準で取り組むなら借金地獄からの脱出を成功させることができるでしょう。また、価値基準に関して意見の相違が生じることもあるかもしれません。また、個人であっても一般的に価値のないと思われている物事へのこだわりが捨てられないという方もいらっしゃることでしょう。どのように価値基準の一致を図れるでしょうか？まずあなたが本物の価値基準を持つことです。実際、現代社会は物があふれ、システムも複雑化していますのでよくわからなくなっていますが、生きてゆくために本当に必要なものはごく限られたものだけです。それらを得るだけであればそれほどお金は必要ではないはずです。ですが今の世の中ではそれ以上のものにお金が必要になり、また私たちの物欲が刺激されそれほど必要ではないものを欲したりするようになってしまっているので。ですからいつも何かを購入しようとする場合、それは本当に必要（Need）か？それともただ欲しい（want）のか？をよく考えるようにいたしましょう。そして例え必要であったとしてもその必要性の優先度が高いのか低いのかを判断することによって本当に必要なものに資金を用いることができる価値観を身に着けることができるでしょう。そしてあなたがそのような価値観を身に着けたならそれを関係者とよく話し合って価値観の共有を行うようにいたしましょう。収入に見合った支出を判断するさらに、支出を3つに分類し、不要な支出を抑えてゆく判断をする際にカギとなるのが現在の収入です。月々の収入と、年収、そして長期的に今現在の収入が今後も見込めるかなどを把握することによって支出をどの程度制限すべきかが見えてきます。もし支出が収入をわずかに超えているだけであるなら、支出の3番目の分野をいくらか削るだけで余剰を生む出すことができるでしょう。借金を早期に返済するためにどの程度余剰を生み出す必要があるか考えてゆくことができるでしょう。また支出が収入を大きく超えるような場合、それがどの程度かにもよりますが、支出の3番目の分野や2番目の分野から支出を削減してゆく必要があります。2番目の分野から削減するのはなかなか難しい場合もありますし、内容によっては削減しないほうが良い場合もあります。例えば健康保険を解約して後に病気になるなら一層の負債を抱える可能性もあります。また、スキルアップの学習費は現時点では利益を生み出していませんが後に利益を生み出す手段になる可能性もあります。ですから近視眼的にならず、長期的かつ全体的に物事を見ることによって支出をコントロールしてゆきましょう。このように借金地獄から抜け出すためにまず現在の支出を見直し、借金返済を続けつつも余剰額を生み出すほどに支出を抑制できるか考えることが重要なのです。
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			<pubDate>Thu, 19 Mar 2020 21:00:11 +0900</pubDate>
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			<title>収支の明確にに把握する</title>
			<link>https://lovepharmacy.net/entry2.html</link>
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収支を把握する過剰な借金を避けるために、日常の収支を明確に把握しておく事はとても重要です。借金の泥沼にはまり込んでしまうほとんどの人はこの事が出来ていない事がほとんどです。収支の把握と言うのは自分の収入と支出のバランスを把握するということです。足し算と引き算で計算することができます。小学生でもできそうなことですが実際にはもう少し複雑です。多くの人の場合、収入の計算は比較的単純です。どこか1つの企業にお勤めの場合、1ヵ月の収入はほぼ一定だと思われます。もちろんそのような場合でも、多少の収入の増減はあることと思います。また共働きなど同居している家族が収入を得ている場合、収支を共有するならばそれらを把握しておくことが大切なことです。もし同居している家族の収入や支出の状況をよくわかっていないならば、支払いを共有している場合トラブルが生じる可能性もあり得ます。それぞれの家庭の事情もあるのでここの収支に関するプライベートな情報全てを把握する事は難しいかもしれませんが、もしそのような点で何らかの抜かりがあると思わぬ借金を抱え込んでしまうというよりその煽りを受ける可能性もありますので出来る限り同じ屋根の下に生活している人たちの収支を把握しておく事は借金を抱えないためにも重要だと言えるでしょう。個人や家族の収入が複雑でない場合、収入を把握することがそれほど難しいことではありません。問題となるのが支出の把握です。支出の場合は把握するのは収入より難しい場合が少なくありません。実際1ヵ月の支出に関しても毎月固定のものもあれば、不意な支出もあります。また、予想外の支出と思っても実際にはただそのことを把握していなかっただけと言うこともあり得ます。個人でもそうですがこれが家族となるとさらに複雑になります。家族のひとりひとりの支出を家計を管理する人が全て把握しておく必要があります。そうしておかないと収入で十分に賄えると思っていた支払いが予想以上に多いことがわかりそれで支払いが滞ることもありますし、期限内に支払えなかった支払いは延滞料金を追加して支払わなければならなかったり、延滞料金を振り込み手数料を追加して支払わなければならなかったりします。あるいは現在の手持ちの金額以上の支払いが生じた場合には何らかの形で借り入れが必要になることもあるでしょう。そのような不意の出費に備えて借り入れる方法を知っている事は役立つかもしれませんがそのような中途半端な知識は逆に負債を膨らます原因になることもあります。例えば借り入れを行った際に返済するための金利に関する知識です。「何とかやっていかなければならない」そのような精神論だけで経営改善や家計のやりくりを行うことはできません。現実的な考えをして収入と支出のバランスを把握する事が借金を抱えないためにもまた借金地獄から脱出するためにも最初の1歩として非常に重要であると言えるでしょう。シンプルな考え方をするならばまず経済活動を始めていない人はこれから経済活動を始める社会人となる場合収入の範囲内で生活することを心がけることが重要です。そのためにもまずやはり重要なのは自分の収支のバランスを把握することです。今後経済活動を行ってどれほどの収入を定期的に見込めるでしょうか?日々生活するためにどれだけの支出が定期的に必要でしょうか?このようなことをまず十分に把握してから経済活動を始めるならば不必要な借金を抱えずに済むでしょう。もちろんしっかりとした予算を立ててもその通りにいかないことが人生では多々あります。その場合多くは予算の建て方が現実的ではないと言う場合と、予算の建て方は現実的であっても予想外の事態が生じるといったこともあり得ます。ですから予算は現実的なものとすべきですし予想外の事態が生じた時にも十分に対応できるような対策を事前に講じておくことが重要だと言えるでしょう。もし今すでに経済活動を行っており借金を抱えてしまっている場合にもやはり収支のバランスを把握する事は現実を見据える点で非常に重要です。現在、赤字が続いてしまっている場合でも、収支のバランスを把握することによって定常的にどれほどの赤字が生じているのかを把握するならばそのための対策が考えられるようになります。収支を把握する際に考える必要のある点として以下の事柄が挙げられると思います。収入に関して１、	収入の支払い方法に関して。(日給か、月給か、年俸制か、)２、	収入の安定性に関して。(出来高報酬か、固定給か、今後どれほどの力によって得られる収入かなど)支出に関して１、	家賃や保険や税金等固定の支出合計２、	電気代や水道代やガス代などほぼ固定で多少の変動がある支出合計３、	それ以外の変動的支出の予測これらの収入や支出に関してさらに把握しておく必要のある事はいつそれらが生じるかと言うことです。例えば収入があるならばそれは月給なのかそれとも日給なのかまたその受け取り日はいつなのかはっきりと把握しておく必要があります。同じように支払いに関しても固定の支払いに関しての多くは支払日が事前に知らされていますのでそれらをカレンダーやリマインダーなどに記録して把握しておくと支払日に用い金が不足しているといったことが生じないように守られるでしょう。また支払いの多くは毎月、あるいは2か月に1回、1年に1回など日支払日が異なる場合もあります。収入が月給の場合毎月の支払いを計画するのはそれほど難しいことではないかもしれませんが、例えば日給や年俸、あるいは仕事行ったその時払いの場合一時的に大金を入手することができますがそれで安心して不要なものを購入したり不必要なことにお金を使ってしまったりすると支払い期日にお金が残っていないといったことも生じる可能性があります。ですから日給や年俸など支払い日が毎月1階と言うものでない場合も毎月の支払いを定期的に行っていくためには1ヵ月単位で収入を計算して支出を管理していく事は大切であると言えるでしょう。
			]]></description>
			<pubDate>Wed, 11 Mar 2020 08:58:50 +0900</pubDate>
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		<item>
			<title>負債の原因</title>
			<link>https://lovepharmacy.net/entry1.html</link>
			<description><![CDATA[
負債の原因借金はどんな場合にも悪だと言うわけではありませんが、収入に見合っていない負債を抱える事は避けなければなりません。例えば貸金業法では総量規制が定められていて、年収の3分の1以上の借り入れを行う事はできないことになっています。では、なぜ収入に見合っていない負債を抱えてしまうことがあるのでしょうか？年収の3分の1以上の借り入れと言う事ですので年収3,000,000円の人であるならば1,000,000円以上の借り入れを行うことができないと言うことになります。ただこの貸金業法の規制の対象となっているのは貸金業者です。ですからクレジットカード会社や消費者金融等はその規制の対象となっていますので、そのような業者から借り入れを行おうとする場合、事前の審査で現在の借り入れが年収の3分の1以上であるならば融資が不可となります。でも、この貸金業法の規制の対象外となるものもあります。例えば住宅ローンや、マイカーローン等はこの規制の対象外となります。また銀行からの借り入れの場合、銀行はこの貸金業法ではなく、銀行法が適用されますので、規制の対象外ですし、その他の信用金庫、信用組合、農協や漁協、証券金融会社もこの貸金業法の規制の対象外になります。もちろんこれらの機関も返してもらえないお金を貸す事はありえないので、借り入れを申し込んだ場合には審査が行われ、申込者が返済能力がないと判断された場合は融資を断られることがあります。ただ少ない借り入れを複数の箇所から行っていたりすると、当然現在の収入や借り入れ状況に関する報告を審査の際に行うときに誤った報告を行うこともありますし審査も完璧ではありませんので、返済能力のない人にも融資を行ってしまうということも当然あります。またクレジットカードを複数所持している場合、そのカードの上限まで借り入れてしまうと年収の3分の1などすぐに超えてしまいます。例えば年収2,000,000円の人がクレジットカードを3枚所持していてそれぞれのカードの借り入れ上限が300,000円だとしてその上限いっぱいまで借り入れや買い物行った場合、年収の3分の1をはるかに超えてしまいます。またそのようなクレジットカードで返済をリボ払いにした場合、実際に借り入れた金額以上の支払いを長期間にわたり行う金利がついてしまいますので、そのような仕組みをよくわからずにカードを利用したり借り入れを行ってしまうと、みるみる借金の泥沼にはまり込んでゆくことになります。もちろんクレジットカードを所持するにも審査があり、収入に見合ってない数のクレジットカードを所持する事は当然できないはずですが、収入というのは常に一定ではありません。突然高収入の会社からリストラになると言うこともあり得ます。ですから現在の収入に似合わない数のクレジットカードを所持している人も多く存在しているのです。それで負債の原因としては以下の要素を挙げることができるでしょう。１、	債務に関する知識の不足２、	負債を抱えることに関する感覚の麻痺３、	安定した収入の欠如４、	日常の収支を把握できていない
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			<pubDate>Wed, 11 Mar 2020 08:56:46 +0900</pubDate>
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